50年の住宅ローンがついにネット銀行で開始！【ぶっちゃけやばい？失敗しない対策3選】

こんな疑問や悩みにこたえる記事です。

2023年8月3日の日本経済新聞で、こんなニュースがありました。

「住信SBI、住宅ローン最長50年に　住宅価格高騰に対応」

住信SBIネット銀行がネット銀行で初の、最長50年の住宅ローンを開始！

今までにも、一部の地方銀行でも50年の住宅ローンはあったのですが、ネット銀行や大手銀行ではなかったんですね。

50年ということで、今回の対象は20代の若い方です！

というお気持ちはムリもないですよね。

そこで、今回は50年の住宅ローンについてまとめました。

この記事でわかることは、下記のとおりです。

結論、50年の住宅ローンは上手く活用すればありです。

ただ、ある程度の知識がないと、致命的なリスクがあるのも事実です。

今回の記事を最後まで読んでいただければ、あなたの資産形成の選択肢の1つになるかもしれません。

マイホームを手にいれたあなたの未来は明るいからです！

マイホームを買う予定のない方も、金融リテラシーが上がるので、最後までぜひ読んでみてくださいね！

50年の住宅ローンがついにネット銀行で開始！【ぶっちゃけやばい？失敗しない対策3選】

概要だけカンタンにお伝えするので、まずはざっくり知るだけで大丈夫です！

順番にみていきますね。

住信SBIネット銀行の50年ローンってどんな商品？誰が対象？

下記が、金利と年齢についてです。

金利	35年よりも長く借りる場合は金利分が0.15％上乗せ
年齢	・借入時の年齢が満18歳～65歳まで ・完済時の年齢が満80歳未満 ・50年フルで借りられるのは29歳まで

下記は、具体的な金利です。

今の日本は超低金利なんで、めちゃくちゃ安いんです。

詳しく知りたい方は、【ネット銀行初】住信SBIネット銀行、住宅ローン借入期間　最長50年の取扱い開始　

を読んでいただければ詳細がわかります。

その他の50年ローンについて【全国規模では住信SBIネット銀行とフラット50だけ】

2023年8月時点だとこんな感じです。
（※下記をクリックすると、公式サイトへジャンプできます）

住信SBIネット銀行とフラット50以外は、地方銀行です。

住宅ローンは種類も多く、素人には難しいですよね。

本気で検討したい方は、モゲチェックで比較するといいでしょう！

50年の住宅ローンのシミュレーション

と思われた方へ、実際のシミュレーションでもう少し掘り下げてみますね。

50年と35年でローンを組んだ場合で、前提は下記のとおり。

下記はシュレーションの結果です。

50年ローンは35年ローンに比べると

毎月の返済額が約63,000円で、3,500万円のローンが組めるんです。

【要注意！！】マイホームを買うと他にも支払がたくさんある

と思われたなら、ご注意くださいね。

なぜなら理由は、下記のとおり。

この辺は、慎重に計算しておくべきです。

50年の住宅ローンのメリット

結論、主なメリットは下記の3点です。

順番にみていきますね。

毎月の返済額が下がる【マイホームの選択肢が増える】

先ほどのシミュレーションのとおりで、毎月の返済額の差額は約25,000円です。

よく地下鉄に置いてるSUUMOのマンション特集なんかで、こんな感じで載ってますよね？

頑張って手が届くんじゃないでしょうか？

住宅ローンの審査に通りやすくなる

なぜなら、返済比率が下がるからです。

先ほどのシミュレーションでは、年収500万円の方が、下記の期間で住宅ローンを組むと

返済比率は下記のとおり。

返済比率が低いほど、住宅ローンの審査には通りやすいんです。

団信に長く入れる

住宅ローンを長く借りる＝団信に長く入れるということです。

最近は、ガンと診断されると住宅ローンが完済できる商品なんかも出てます。

50年の住宅ローンのデメリット

結論、主なデメリットは下記の3点です。

順番にみていきますね。

総返済額が高くなる

結論、利息が増えるからですね。

先ほどのシミュレーションでは、総返済額の差は約88万円でした。

ただ、怖いのは今後の利息が上がった時ですね。

変動金利は、今のような超低金利の時代にはめちゃくちゃ有利！

ただ、もし金利が上がった場合は、金利変動のリスクがあります。

結果、シミュレーション以上に、総返済額が高くなる可能性もありです。

残債割れのリスクが高くなる

なぜなら、1年間に返済する金額が小さくなると、元本の減り方＜資産価値の減り方の可能性があるので。

マイホームを買う時は、下記2つの意識がめちゃくちゃ大事なんです。

今のローン残高＜自宅の評価額なら、特に問題なく売れます。

問題は、今のローン残高＞自宅の評価額の場合なんですね。

自己資金が必要になるなど、色々やっかいなんです。

【めちゃくちゃ大事！！】大前提で最悪マイホームを売ることまで考えておくべき

なぜなら、前述のとおり、将来に売れる選択肢をもっておきたいので。

具体的には、こんな場合にそなえてです。

だから、残債割れのリスクを避けたいのです。

定年後も返済することになるかもしれない

仮に20歳で50年ローンを組んでも、70歳まで払うわけです。

将来、下記が予想されてますよね。

後述しますが、資産形成と稼ぐスキルを高めるなどで、対策するべきです。

50年の住宅ローンで失敗しない対策3選

結論、下記の3つです。

順番に解説しますね。

【最重要！！】買うなら資産価値の落ちないマンション

まずは、大前提で買うなら資産価値の落ちないマンションです。

近年の不動産価格は高騰していて、なかでもマンションの一強時代です。

出典　国土交通省による不動産価格指数（令和5年3月）

具体的には、下記を意識するといいかと。

とにかく資産価値が最重要です！

35年ローンとの差額で資産形成をする

前述のように、1カ月約25,000円の差額ができます。

差額分はすべて、資産形成に回していきましょう。

具体的には、積立NISAでインデックス投資。

投資先は、最初はこのあたりで始めるのがいいかと。

もちろん、余力があれば金額を増やすと、よりいいです！

稼ぐスキルを高める【副業からスタート】

最後に、稼ぐスキルを高めることです。

なぜなら、下記のリスクを下げられるので。

と思うのは、僕もそうでした。大丈夫です！最初はそんなものです。

結論、何でも興味がありそうなことからでOKです！

具体的には

なんかは割と始めやすいですよ。

ネットとPCがあれば在宅でできるからです！

まとめ（50年の住宅ローンがついにネット銀行で開始！【ぶっちゃけやばい？失敗しない対策3選】）

結論、50年の住宅ローンは上手く活用すればありです。

ただ、メリットとデメリットをちゃんと知っておくべきでしたね。

主なメリットは、下記のとおり。

主なデメリットは、下記のとおり。

デメリットへの対策は、下記の3つでした。

以上、あなたの資産形成の参考になればうれしいです！

最後まで読んでいただき、ありがとうございました！